根据央行发布的数据，全国P2P平台已经在2020年实现全部清零，在国家的大力监管下，P2P行业最终以清退为结局退出历史舞台，当年风风火火的网贷行业从此成为过眼云烟，就连媒体的度也开始下降，以至于大家都知道P2P没了，但是都不知道没了之后咋样了，只剩下风暴中心的出借人，面对那平台看似割韭菜的兑付方案不知所措。
其实，大部分网贷平台的退出方案都大同小异，除了像陆金所这种“底气十足”的少数平台采取了本息全回提前兑付的方案，其余几千家中除了立案侦查的，大多都采用打折兑付的方式，可能其中穿插着商城商品兑付，不过基于成本价与销售价，本质上还是打折的一种。另一种，则是承诺3年期内兑付本金。
先来说下打折兑付，现在只要提到打折，对于大多出借人来说基本是火大的想骂娘，自己辛辛苦苦赚的钱，不仅没有赚钱还赔了，心理上肯定是难以接受的，更何况我们买的不都是P2P产品吗，怎么就有人本息全回，我就要打折呢？
要知道，网贷平台虽然都是P2P产品，但是各家机构的底层资产是不一样的，也就是借款人的还款能力有差别；各家的借贷余额也不一样，钱数越多平台垫付就越不可能，因为平台就没有那么多钱；各个平台所在的地方政府对于行业出清政策也有细微差别，所以说是不可能有一个标准的清退方案的，只能是各有各的解决办法，而监管在这里扮演的角色就是尽可能的保障出借人的权益，而打折兑付也是其中的一种，也是无奈的选择，毕竟要求6000家平台全都是本息全回，是不可能的，要知道银行也只是50万以内才是刚性兑付。
不过根据目前来看，打折兑付的力度随着行业清退加深，正变得越来越低。此前，PPmoney最初兑付的时候，部分出借人以9.5折退出，让其他平台出借人好不羡慕，但好景不长，随后不久就有出借人反应折扣越来越低，已经到了4折5折；同样作为大平台的玖富，最开始的兑付也在6折7折，最近也有出借人反应现在也是4折5折了，而“暴雷”较早的爱钱进如今已经来到了1折…
如果出借人想选择打折兑付的方式，那么从现在看来就要抓紧了，既然事已至此，就不要再抱怨过去了，毕竟没有后悔药卖的，相对于此前下车的人自己已经亏了，再不下车最后只能向爱钱进看齐了，所以能少赔点就少赔点吧，可能你还在犹豫的时候，整个市场又变化了。
另一种，就是承诺3年期内兑付本金，这算是给了那些要求本息全回的出借人一丝希望，虽然还是差了利息的部分，不过要比那些动辄损失一半本金的打折兑付要好的多了，但是由于时间跨度太长，因此又充满了很大的不确定性，比如小牛在线，融贝网等平台都是在方案执行过程中，执行不下去了遭到立案，而立案的结果也是更加充满不确定，毕竟老板都进去了，员工都散伙了，连App都没人维护了，还怎么回款？
所以，很多选了此种方式的投资人，不论是咨询监管专班还是平台官方，反复询问的问题就是，到底能不能保证本金，和平台3年内会不会出现问题。但是不论是监管部门，还是平台谁都给不出来准确的答案。不是他们不想给，因为平台退出本身就是一个动态的行为，平台要根据借款人的还款情况进行兑付计划，而监管部门要看平台兑付情况制定下一步监管计划，大家都只能是走一步看一步。
而在目前，已经可以看到的不确定性主要来自于两方面，一方面是外部干扰因素，另一方面则是逃废债群体。所谓外部因素就是干扰兑付计划的因素，比如恶意投诉、恶意维权，首先有一部分出借人对于自己的钱被坑了之后，开始产生报复心理，秉承着我的钱就不要了，平台正不正常兑付无所谓，别的投资人能不能拿回钱也无所谓，我就是想出口气，就想看高管坐大牢，并且利用各种办法煽动出借人推动立案。
而一旦投诉维权的增多必然会导致平台与监管抽调部分人力来做相应的应对工作，导致在主要的回款业务上分散注意力，导致兑付缓慢，并可能成为压倒平台正常经营的最后一颗稻草，就像玖富通道3的兑付计划，本来前几个月都是按照每月回款1/36正常进行，但经过恶意投诉与恶意维权导致与其合作的法催机构单方面解约，回款的App债券通主体公司被投诉到近乎无法正常运营，导致每个月回款越来越低，甚至有出借人在网上截图称，50多万的本金现在每月只回几十块。
而在逃废债方面，一些借款人在清退过程中，开始拒不执行借款协议，秉承着死猪不怕开水烫的原则，就是跟平台打持久战，从而达到不还款的目的，并形成组织“煽动出借人去现场维权”，“成立维权工作室”对平台施压，最终搞垮平台。而如今这种情况仍未有好转，已经形成产业严重影响网贷清退。
正是以上这两方面，让很多出借人对此前本金全回的美好愿景打出问号。
其实不管怎么样，出借人都是这场游戏中的炮灰，只是很多人在心理上还不能接受这一点，甚至还有很多人相信了一些所谓本息全回“内测群”的骗子，最后把裤衩都赔了进去，而那些已经接受自己投资失败和走霉运的投资人，却早已下车开始了新的生活，努力工作赚钱弥补自己犯过的错误，吃一堑长一智。
所以说，究竟是选择打折短痛，自此一道两断，尽快回归正常生活，还是选择3年本金，月月担惊受怕呢？决定权在你。
