近期很多菜友向菜导询问“简理财”的情况，希望菜导能够对其进行评测。这是今年活期理财的一匹黑马，上线才两个月，累计成交将近4亿。本次评测菜导特意邀访了“简理财”CMO李飞，为菜友们带来“简理财”在产品收益和风控方面的评测。
收益率8%以上的“类活期”产品
简理财属于活期理财产品，具备活期存款和余额宝的相关特征，如流动性高，可以支持“类活期”的随时赎回、提现，起投点低，仅需100元。不同的是，上线至今简理财活期理财的平均收益率要明显高于活期存款和余额宝，其平均收益率近8.3%，在业内属中上等水平，而余额宝的收益率已不到3.5%。
菜导还了解到，平台在充值、赎回、提现等环节均不收取任何费用，投资者拿到的活期收益就是最终收益。不过平台收益率有缓慢下降趋势，但在央行降息政策之下，这种平台同时也有空间获取更优质的债权，这有利于夯实安全基础。
产品背靠低风险资产组合
投资者购买的活期理财，实际上是平台打包的资产组合。这个资产组合中有多种类型的基础资产，包括货币基金、债券基金、票据、P2P房产抵押债权以及信托等，其中房产抵押债权占比在60-70%左右。
众所周知，货基、债基以及票据（由银行承兑），本身风险就不高。在房产抵押债权方面则以优质房产做抵押，主要由业内知名平台银客网（菜鸟理财已经发布过评测，有兴趣的菜友可以查看）提供。银客网的房产抵押债权，均落实有担保以及反担保措施，抵押成数在7成以下，并且对融资额度有严格的控制。
安全保证金加阳光保险防风险
为防范风险，平台除了对基础资产进行优选，还采取了一些特别的措施。当基础资产发生问题无法兑付本息时，平台会利用保证金进行代偿。目前安全保证金有1000万，并且金额不断在增长，保证金由招行进行监管。
同时，阳光保险则对账户本身进行保险，投资者的账户如果发生被盗等情形，阳光保险负责赔付，目前单个用户最高保20万。
针对投资者的资金安全问题，国家近日发布的互联网金融发展指导意见明确提出，资金必须交由银行业金融机构进行托管。菜导了解到，目前资金托管在民生电商下的民生支付，简理财无法接触投资资金。
近期，简理财成功获得了源码资本千万美元的战略投资。源码资本是红杉资本在中国的成员企业，投资过银客网、PP租车等知名平台。能够吸引到知名风投，自然可以壮大平台的资金实力，抵抗运营风险，这也是菜友们可以留意的信息。
T 3赎回规则 用户体验不佳
简理财出于风控所需的谨慎，在赎回规则上设计了“T 3”模式，相比其他P2P平台，赎回时间相对较长，这方面菜导认为或造成用户体验不佳。但简理财方面表示“T 3”赎回只是极端情况，在目前交易非常活跃的情况下，一般次日就可实现赎回。
对于设计“T 3”的规则，李飞解释限于交易的不确定性，赎回时间如果设置太短，赎回人的债权可能根本来不及被后手的投资人购买，这时平台将不得不利用自己的备付金先行垫付，如果出现集中赎回并不利于平台的资金稳定，“T 3”或会造成用户体验不佳，但也确实提升了平台的安全性。
此外，菜导认为平台还有很多细节需要改善，像投资流向的查询，现在感觉非常隐蔽，体验不是很好，另外也没有提供电子合同的查询等等。
小结
总体而言，对于一个上线两个月做到这份上的平台，菜导认为还是不容易。就像一枚硬币的两面，菜导认为简理财作为一家新平台，优势凸显的同时，也存在待改进的细节。但作为投资者较为的风控问题，菜导认为简理财还是表现出了谨慎的态度。
作为P2P活期理财领域的一支生力军，菜导希望简理财能够继续保持谨慎、安全的风控理念，为投资者带来更多惊喜的产品。目前简理财正在进行理财金免费送的活动。
